За последние несколько лет интернет технологии глубоко проникли в повседневную жизнь человека. Сегодня в онлайн режиме успешно функционируют банкинг, торговля, сервисы из сферы обслуживания и развлечения. Но повсеместно с таким технологическим прорывом процветает и онлайн-мошенничество. Как обычно, основная цель аферистов — выманить из пользователя деньги и раствориться в просторах Сети. В статье мы распишем основные направления, в которых орудуют online-мошенники, а также расскажем куда нужно обращаться для возврата средств в первую очередь.
Начнем же с описания самых распространенных направлений в которых действуют мошенники. Основываться будем на собственном опыте.
Мошеннические интернет-магазины
Это наиболее распространенная схема обмана в которую попадают доверчивые пользователи. Сегодня ничего не стоит создать фейковый онлайн-магазин и запустить на нем «торговлю» несуществующим товаром. В сети заказывается реклама, накручиваются положительные отзывы, а цены указываются крайне низкими. Все эти тонкости усыпляют бдительность пользователей, которые без элементарных проверок отправляют деньги аферистам. Платежи принимают онлайн и наложенным платежом, но все это происходит до обнаружения обмана. При всем этом, создатель такого маркетплейса остается в тени и способен легко затереть следы своей деятельности, просто удалив сайт и заблокировав «официальный» номер магазина.
Обман в интернет-магазинах может быть самым банальным, когда продавец принимает деньги и исчезает, или довольно сложным, когда создается целая схема по продаже подменных товаров. В такой схеме участвуют официальные организации и сторонние получатели денег, поэтому доказать сам факт обмана становится очень сложно. Мы уже неоднократно писали про такие схемы, рекомендуем к прочтению статьи про ООО ПИМ-ПОЧТА и интернет-магазин LLC Parcels Pro.
Обман через сайты объявлений
В случае с объявлениями, мошенники работают в две стороны — обманывают как продавцов, так и покупателей. Преобладает же стандартная схема: человек видит объявление, заказывает товар и делает предоплату, а в итоге ему ничего не приходит и продавец исчезает. Схем обмана с объявлениями довольно много, причем на самом популярном ресурсе Авито аферисты успешно обходят и специальную функцию «Безопасная сделка». Вот несколько примеров:
- Продавцу пишут напрямую через (Ватсап, Вайбер) и предлагают приобрести его товар. Ссылаясь на безопасную сделку, на почту продавца скидывают поддельный электронный чек, свидетельствующий о предоплате. Через некоторое время мошенник пишет что передумал и просит переслать предоплату назад — люди ведутся.
- С покупателем общаются через сообщения на Авито, но «для удобства» переходят на сторонний мессенджер. Далее покупателю скидывают ссылку на фейковый сайт, где можно выполнить предоплату (по условиям «Безопасной сделки»). Очень часто люди не замечают подмены и переводят деньги.
Попытка мошенников дать ссылку на фейковый сайт
Выуживание денег через подписки
Также большой популярностью и интернете пользуется схема с оформлением платных онлайн-подписок на второсортных сервисах. Такими сервисами оказываются сайты знакомств, подборщики кредитов, онлайн кинотеатры. Процесс обмана заключается во взломе банковской карты и её привязке для покупок онлайн-услуг. Человек просто обнаруживает проведенное списание в пользу условного сайта знакомств. После обращения в поддержку, человеку указывают на лично оформленную подписку.
Это наиболее сложный процесс для обманутого владельца карты, так как очень сложно доказать вмешательство третьих лиц. Несложно догадаться, что владельцы сервиса самолично активируют взломанные карты людей, но вот доказать этот факт невозможно. В итоге хакеры законно выводят деньги со взломанных карт.
Что бы понять всю опасность и размах такого мошенничества, рекомендуем почитать наши статьи о сайте знакомств LoveDateme и подборщике кредитов Qzaem.
«Законное» списание средств в пользу подписки на Banando
Обман через спам-рассылки
Наиболее простым и немного наивным типом мошенничества мы назовем спам-рассылки в которых сообщается о «миллионном выигрыше» или «наследство по завещанию». В такие оповещения обязательно вложена ссылка на сайт мошенников, где нужно оплатить определенную сумму для оформления платежа. Чаще всего это фейковые лотереи, подставные уведомления от налоговой, уведомления о государственных выплатах. Такой спам распространяется через электронную почту, смс, Viber или WhatsApp. Как ни странно, но люди ведутся на такие оповещения и переводят деньги, засвечивая свои банковские карты.
Спам от сайтов по подбору кредитов
Виды мошенничеств
На вооружении у аферистов находится гигантский ассортимент различных схем, при помощи которых они выманивают деньги у доверчивых людей. Список пополняется едва ли не ежедневно. Старайтесь к любой информации относиться с определенной долей недоверия, и ваши шансы не быть обманутым значительно возрастут.
В настоящее время наиболее часто применяются:
- банковские мошенничества:
- в кредитной сфере. Перечисление платежей по кредитам на собственные счета, оформление займа без ведома его формального получателя и т.п.;
- несанкционированное списание денег с текущих и депозитных счетов, занижение суммы депозитов и т.п;
- интернет-мошенничества:
- фишинг — сбор личных данных. Преступники рассылают ссылки на фальшивые сайты, привлекательные для посещения. Чтобы открыть доступ к порталу, вас просят сообщить данные о себе вплоть до номеров банковских карт. Естественно, на исполнение подобных просьб соглашаются далеко не все. Однако рассылка массовая, поэтому преступникам хватает обманутых людей. Полученные данные либо перепродают другим мошенникам, либо используют для других афер;
- при помощи электронной почты. Массовая рассылка так называемых нигерийских писем. В письме излагается история о некой очень крупной сумме денег, которую по ряду причин ее владельцу получить нельзя. Получить сумму за высокий процент предлагают адресату. Если вы вступите в дальнейшую переписку, вам предложат заплатить, например, за услуги адвоката-посредника. Собственно, ваши средства и являются целью мошенников;
- при торговле в интернете. Создаются фальшивые интернет-магазины с широчайшим выбором товаров и привлекательными ценами. Обязательным условием приобретения является предоплата. После ее внесения вы либо не получаете продукцию вообще, либо получаете вещь совершенно не того качества, на которое рассчитывали. Через некоторое время сайт закрывают;
- сбор средств. Обычно деньги просят на операцию ребенку, а тратят в результате на себя;
- мошенничество по телефону. Поздно вечером или ночью поступает звонок с просьбой о помощи якобы от сына или дочери. Жертву просят срочно перечислить деньги на некий счет, чтобы помочь своему ребенку. Как ни странно, эта система приносит неплохие доходы мошенникам. Если вашего чада нет рядом, позвоните на его мобильный и уточните информацию;
- договорное мошенничество. Обычно аферисты направляют жертве крайне выгодное коммерческое предложение на условиях предоплаты. Сотрудники компании демонстрируют массу доказательств лояльности своей фирмы. После перечисления средств обязательства не исполняются, менеджеры не отвечают на звонки, а сама компания просто исчезает. Впрочем, несколько дней вам могут рассказывать истории о том, что возникли проблемы, но вот-вот все исправится. Как правило, аферисты используют один снятый на несколько дней офис;
- другие виды. Наперсточники, уличные лотереи, карточные игры на деньги, автомобильные подставы и другие ставшие классикой жанра виды афер никуда не делись.
Не будьте излишне доверчивы, а при заключении договоров всегда заказывайте услугу юридического сопровождения в адвокатских конторах.
Что делать, если обманули?
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.
Обман физическим лицом — пишем заявление в полицию
В большей части случаев преступников еще предстоит отыскать. Поэтому обращаться нужно в полицию. Там вам предстоит написать заявление, в котором следует рассказать о происшествии и потребовать возбуждения уголовного дела. Следует быть готовым к тому, что реакции на ваше обращение не последует. Аферисты хорошо заметают следы, отыскать их крайне трудно, а более перспективных дел у полиции более чем достаточно. Возможно, вам придется нанять адвоката. Его присутствие станет гарантией того, что дело будет возбуждено, и по нему начнут работу.
Как решать проблемы, если Вас кинули на деньги?
Есть такое правило, давай в долг ровно столько, сколько можешь просто подарить. Его советую придерживаться всем и всегда. Но что делать, если Вы, к примеру, захотели помочь человеку, а он вдруг решил вас надуть? Правила «заберания долгов»
- Первое, оцени сумму, на сколько она существенна?
- Второе, не следует прибегать к криминалу.
Мы живем в «полуцивилизованном», бюрократическом обществе. Где вопросы можно решить без тупого мордобития, унижения, отрезания пальцев, или последующей после вскрытия — продажи печени почки должника. В каждом уже практически городе есть коллекторские агентства. Грубо говоря, это агентства по «выбиванию долгов». Схема работы у профи… Считается, что они в основном своими истоками идут к бандитским группировкам, которые в силу нынешнего общества решили легализовать часть своего бизнеса и таким образом в том числе. Да, в этом есть доля правды. Но сказать что все агентства это «бандиты» нельзя. Точнее даже сказать что это уже совсем не бандиты, это умные, юридически подкованные психологи, юристы. Целые команды. Работа с ними происходит следующим образом. Вы приходите, объясняете ситуацию. Что вот Вася должен Вам 100 тыр денег при таких-то обстоятельствах. Далее, заключаете договор. Подключаются юристы, которые начинают оказывать психологическое и юридическое давление в рамках закона. Бывают случаи, что во время «давления» человек может случайно, при свидетелях поскользнуться на лестнице (получить много синяков), могут произвести диверсию в подъезде «обвиняемого», рассказать бабкам и всем соседям что он, к примеру, наркоторговец или еще чего хуже недобросовестный квартиросъемщик/плательщик и.т.д Таким образом, человек еще до суда, доводится до состояния «в рамках закона», когда он готов отдать то, что не хотел отдать лично Вам. Если же дело доходит до суда, то там подключаются опытные юристы, которые ведут дело до победного конца. Да, выиграть такие дела не всегда удается. Но главный плюс в том, что вы избавляете себя от дурацкой возможности «попасть под встречное обвинение за насилие над человеком» если перестараетесь выбивать долги самостоятельно. А главное, в любом случае создадите человеку «в отместку» определенный винегрет неудобств. Плюсы такого подхода Более того, самый, на мой взгляд, существенный плюс, что агентства такие, как правило, знают, на что идут, деньги берут только после выполненной работы (то есть они заранее настроены на успех). У этих людей есть возможности найти и вычислить («достать из под земли») человека где бы он не находился. И Чем больше они его ищут, тем больше будет, как правило, сумма, которую необходимо с него стрясти. Некоторые агентства даже могут «запилинговать» человека через опсосов. Или умело перевести «долги пропавшего на его родственников». Конечно, подход ко всем клиентам индивидуальный. Оплата услуг Комиссии обычно составляют 25-40 процентов. Получается, вернуть больше половины денег без особых усилий со своей стороны (работают то профессионалы) не составит для Вас труда. Главное четко объяснить ситуацию и задать правильный вектор. Так что, если Вам должны 30-100+ рублей, не спешите бежать, выцеплять, ломать кости и доводить человека до трепанации черепа или там компрессионных переломов. Сначала попытайтесь выйти с человеком на связь, выясните, почему он вас «подводит»? Если причины серьезные, просите, что бы привел доказательства, лучше документальные. Подумайте, возможно, рациональнее немного увеличить срок долга за небольшой бонус или просто понять ситуацию. Главное попытайтесь оценить адекватность просиходящего. Ведь все мы люди. Все мы живые. У всех нас могут быть ситуации… Если самим и по закону не получается, то, конечно, лучше обратитесь к профи. И ни в коем случае не занимайтесь самодеятельностью, тем более криминальной. Бог с Вами. Наболело. Скажу,что вопросы такого родам могут решаться, как правило с недобросовестными клиентами, и даже с «недоброкачественными друзьями», с партнерами и.т.д Что делать, если не все в этом мире могут отвечать за свои слова? В любом случае, что бы не было… Мы должны стараться сделать мир лучше. И решать проблемы люблю и пропагандирую всегда без третьих лиц, если ситуация позволяет. Чего и Вам советую! Успехов, будьте прозорливыми.
Ваш беляшеед Бурнис…
Мошенничество со стороны юридического лица — обращаемся в суд
Если условия договора не исполняет реально действующее юридическое лицо, обращаться следует в суд. Правда, сначала нужно провести претензионную работу, иначе ваш иск не примут. Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. По истечении установленного законом срока, отведенного на ответ, подайте исковое заявление в суд.
Итог может быть разным. Контрагенты могут сослаться на форс-мажорные обстоятельства, нередко мошенники вовсе скрываются не участвуют в таких делах. В любом случае без привлечения к делу адвоката защитить свои интересы крайне сложно. Гонорар юриста в ходе судебного процесса можно будет возместить за счет ответчика, включив эту сумму в список судебных расходов.
Обман со стороны платёжных системправить
Иногда сами платежные системы испытывают трудности. Некоторые выходят с помощью откровенного кидалова. Некоторые просто закрываются.
Самый громкий кидок — это “борьба с терроризмом” системы StormPay. Изначально эта система была международной, открытой для всех стран. Однако, платежная система оказалась в трудном положении в конкурентной борьбе с подобными себе. Для дальнейшего развития требовались средства. И администрацией не было придумано ничего лучше, чем откровенный кидок — закрытие аккаунтов пользователей из определенных стран. В любой цивилизованной стране мира ни один человек не может быть признан виновным, кроме как по решению суда. Руководство этой платежной системы взяло на себя функцию судьи и без всяких разбирательств объявило террористами народы более двух десятков стран! Ну, с этим можно поспорить — можно объявить террористом и американское правительство, предпосылки имеются. И оснований куда больше, чем у объяснений StormPay. Возможно, в американском суде и можно отстоять свое право. Однако, кто туда поедет за свой сотней-другой долларов. Себе дороже. Однако, если учитывать, что пользователей в этих странах было много, а курочка клюет по зернышку, то в StormPay неплохо подправили дела свои. Однако, столь массивный и практически безосновательный кидок вызвал подозрения в надежности системы даже у американских пользователей. И система катится в пропасть.
Есть и более грамотные кидки. Это даже не кидки, официально это очень верные действия. Например, введение высылки PIN-кода при входе в акк e-gold. Безопасность — это хорошо, но, может, лучше спросить пользователя, хочет ли он принять такую помощь. Куда грамотнее было б по умолчанию не вводить высылку PIN-кода, а лишь проинформировать о такой услуге, ставшей для многих медвежьей. Электронный адрес мог быть за это время закрыт. В этом случае, код высылается по почте. Ладно, почтовая связь между Россией и США может смело брать себе как логотип черепаху или улитку. Но это терпимо. А если сменился и адрес проживания? Доказывать, что ты именно тот человек, имеет смысл только при наличие на счете минимум несколька десятков тысяч долларов. Кроме того, многие регистрировались как Джон Смит из Мичигана, а входили под рязанским IP. Некоторые регистрировали счет на имя Васи Пупкина. Но здесь уже пенять надо только на себя.
WebMoney тоже иногда делает пакости в виде высылки кода на электронный адрес, но здесь русские додумались до получения аттестатов. И восстановить аккаунт при их наличии труда не составит.
Вообще, в последнее время платежные системы борятся с анонимностью. С одной стороны — правильно, с другой они лишаются своего явного достоинства. Действительно, назовите хоть одного террориста или иного преступника, хранящего средства в электронной платежной системе!
Впрочем, подобные действия выгодны для систем. Если в случае со StormPay еще теоретически можно отсудить деньги, то при регистрации под чужим именем это попросту невозможно!
Обман потребителей через интернет-порталы бесплатных объявлений
В данном случае мошенники размещают объявления о продаже товаров (которых на самом деле не существует) по привлекательной цене, а затем убеждают потенциальных покупателей произвести предоплату на банковские карты (которые, разумеется, заранее оформляются на подставных лиц).
Что удивительно, жертвами такого примитивного мошенничества становятся не только покупатели мелких бытовых товаров, но и дорогостоящих транспортных средств – скутеров, снегоходов, автомобилей, и даже тракторов.
Какой обычно механизм мошенничества? Владельцы сайтов-двойников известных брендовых ресурсов принимают заказы, например, на автомобили, просят внести предоплату по безналичному расчету, а затем перестают выходить на связь.
Или, например, некоторые фирмы предлагают услуги по строительству деревянных домов. Собирают с граждан от 200 тыс. до 1,5 млн рублей в виде предоплаты по договорам подряда, затем замораживают все работы, и собранный аванс не возвращают
Или, например, фирмы, занятые установкой окон, дверей, мебели. Потребители все чаще рискуют нарваться на мошенников, которые проводят необходимые замеры в квартире, берут с клиентов 50-процентную предоплату, а затем исчезают в неизвестном направлении.
Много мошенников на рынке микрокредитования. Компании через соцсети и рекламные объявления обещают гражданам любые суммы под мизерные проценты и на длительный срок, но при условии внесения страхового депозита в 5-10 тыс. рублей. :19: Доверчивые заемщики вносят средства на указанные счета и номера телефонов, однако вожделенных займов так и не дожидаются. На долю таких афер приходится примерно 30% судебных дел.
Внимательно изучайте договоры, предложенные поставщиками услуг, однозначно отказываясь от подписания контрактов без реквизитов, подписей и печатей.
Не следует вносить предоплату за товар до его непосредственного получения (почтовым отправлением, или через курьера). По закону «О защите прав потребителей» покупатель вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи товара — в течение 7 дней. Для возврата покупателю денег установлен десятидневный срок со дня предъявления претензии (за вычетом расходов продавца на доставку от потребителя возвращенного товара).
ОБМАН, мошенничество с кредитными картами
Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Банк России на своем официальном сайте сообщил об обмане, увеличении количества случаев осуществления операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев. Это как смотреть фильм “Иллюзия обмана” в режиме онлайн, когда команда лучших иллюзионистов мира проворачивает дерзкие ограбления прямо во время своих шоу, играя в кошки-мышки с агентами ФБР. «Неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты. Затем такие карты используются для осуществления несанкционированных операций», — сказано в сообщении ЦБ.
Речь идет об обмане онлайн и мошенниках, которые используют чужие карты для обналичивания преступных доходов или вывода украденных в Интернете денег. «Один из способов — мошенник использует «дропа». Это человек, который за небольшую плату, примерно 1 тыс. руб., оформляет на себя обычную дебетовую карту, затем передает ее мошеннику. Это чистой воды наглый обман. Как правило, «дропы» — опустившиеся личности, либо пенсионеры, либо студенты, находятся в иллюзии обмана, которые не понимают, что их вводят в заблуждение. Мошенники также выкупают уже действующие карты, размещая объявления в Интернете. Обычно карта, полученная путем обмана, используются для вывода средств, украденных в интернет-банке, из электронных кошельков, карточных переводов p2p. Раскрываемость таких преступлений низкая, а «дропам», как правило, удается избежать ответственности. Хотя в Уголовном Кодексе РФ есть Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт. Но как видите обман онлайн налицо.